Si tu empresa cuenta con más de un vehículo, tener una póliza individual para cada uno puede ser costoso y complicado.
El seguro de flotilla te permite proteger todos tus autos, motos o camionetas bajo una sola póliza, ahorrando dinero y tiempo en administración.
Introducción
Administrar varios vehículos implica riesgos distintos: siniestros, robos, paros operativos y gastos imprevistos. Un seguro de flotilla te permite asegurar desde 3–5 unidades (según aseguradora) bajo una sola póliza, centralizar pagos y aprovechar descuentos por volumen. Aquí te explico cómo elegir bien y pagar solo lo necesario.
¿Qué se considera “flotilla”?
- Empresarial o PFAE: vehículos a nombre de empresa o persona física con actividad empresarial.
- Cantidad mínima: suele empezar en 3, 5 o 10 unidades (varía por compañía).
- Tipos de vehículo aceptados: autos, pick-ups, vans, camionetas de reparto y, en algunas aseguradoras, motocicletas y camiones ligeros.
Beneficios clave frente a pólizas individuales
- Tarifa por volumen: precio unitario menor al asegurar varias placas.
- Una sola administración: renovación, endosos y facturación centralizados.
- Coberturas a la medida por segmento: no todos requieren lo mismo (ej. ejecutivos vs. reparto).
- Asistencias operativas: gestión de siniestros, talleres preferentes, auto sustituto o renta (según plan).
- Historico de siniestros (loss ratio): al manejarlo como flotilla puedes negociar mejor la tarifa al renovar.
Coberturas recomendadas (y para quién)
1) Responsabilidad civil (obligatoria)
- Para todos. Asegura daños a terceros en personas y bienes.
- Tip: límites altos (≥ $3–5 millones MXN) si circulan en zonas urbanas o carreteras.
2) Daños materiales
- Ejecutivos / unidades nuevas: deducible 5–10%.
- Reparto / carga: considera deducible mayor para bajar prima si tu siniestralidad es baja.
3) Robo total
- Zonas de alto riesgo / vehículos “calientes”: no lo bajes.
- Tip: instala GPS para reducir deducible o prima.
4) Gastos médicos a ocupantes
- Todos. Revisa suma asegurada por ocupante.
5) Asistencia vial y jurídica
- Operativas: grúas, cambios de llanta, paso de corriente, defensa jurídica y fianzas.
6) Extensiones útiles para flotillas
- Auto sustituto o renta diaria: evita paros de operación.
- Equipo especial y rótulos: si traen caja seca, cristales, racks o branding.
- Rotura de cristales con deducible preferente: muy útil en reparto.
- Responsabilidad civil carga (si transportas mercancía; no confundir con seguro de carga).
- Cobertura para conductores múltiples: rotación de choferes sin endosos.
Cómo pagar menos sin sacrificar protección
- Segmenta tu parque vehicular
- Crea grupos (Ejecutivos, Operación, Reparto urbano, Foráneo).
- Ajusta deducibles y coberturas por grupo, no una receta igual para todos.
- Controla la siniestralidad
- Telemetría/GPS (aceleraciones, frenadas, rutas).
- Capacitación en manejo defensivo y política de uso.
- Mantenimiento puntual = menos averías y siniestros por falla.
- Con buen loss ratio negocias mejor la renovación.
- Aumenta deducible estratégicamente
- Autos de reparto con golpes menores frecuentes: sube DM de 5% a 10% y agrega cristales preferente.
- Ejecutivos: mantén 5% para conservar satisfacción.
- Elige suma asegurada correcta
- Usa valor comercial (libros de referencia) y actualiza al renovar; evita sobreasegurar.
- Descuentos por dispositivos
- Rastreo/GPS y cortacorriente: suelen dar descuentos en robo total y facilitan recuperación.
- Pago anual vs. fraccionado
- Si el flujo lo permite, prepago anual suele tener mejor tarifa.
Proceso recomendado para cotizar una flotilla
- Inventario limpio: placas/serie, uso, antigüedad, valor, equipo especial, rutas típicas.
- Histórico de siniestros: últimos 12–24 meses (número y costo).
- Definir segmentos y políticas (deducibles, sumas, coberturas opcionales).
- Comparar en al menos 3–6 aseguradoras con el mismo layout de coberturas.
- Revisar red de talleres y tiempos de reparación (SLA).
- Negociación de condiciones: deducibles, cristales, equipo especial, asistencia, pago.
- Endosos y altas/bajas: confirma tiempos y costos por movimientos durante el año.
Errores comunes (y cómo evitarlos)
- Dar la misma cobertura a toda la flotilla → segmenta por uso.
- No reportar equipo especial → en siniestro no te lo indemnizan.
- Bajar demasiado la RC → riesgo legal y financiero alto.
- No llevar control de siniestros → pierdes poder de negociación.
- Ignorar cláusulas de circulación foránea → valida coberturas en USA/Franja fronteriza si aplica.
Ejemplos de paquetes por segmento (guía rápida)
- Ejecutivos: RC $5M | DM 5% | Robo 10% | AMO $500k | Cristales sin deducible | Auto sustituto.
- Reparto urbano: RC $5M | DM 10% | Robo 10% + GPS | Cristales preferente | Asistencia vial robusta.
- Foráneo: RC $8–10M | DM 5–7% | Robo 10% + rastreo | Defensa jurídica reforzada | Asistencia en carretera.
Documentos que suelen solicitar
- Acta constitutiva o RFC PFAE
- Identificación del representante
- Tarjetas de circulación / facturas
- Relación de vehículos en Excel (serie, placas, modelo, uso, valor)
- Histórico de siniestralidad (si ya estaban asegurados)
